Fevereiro/2019: R$3.765.636,08 (+0,22%) | Renda Passiva R$17.440,89 | FIRE: mês 1

Patrimônio: R$3.765.636,08 (USD$$1.003.875,15)
Renda Passiva: R$17.440,89
Gastos: R$6.022,38
Rendimentos do Mês Anterior vs Gastos: (+) R$8.898,17
Dívidas: (-)R$ 3.043,64
Fundo Tio Patinhas: (+)R$7.806,29


   Bem-vindo ao primeiro fechamento mensal depois da Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada (FIRE), acho que dá para dizer que comecei com o pé direito e obtive crescimento patrimonial mesmo não conseguindo fazer mais aquele aportes gigantes que costuma fazer por conta da minha renda ativa. Agora que passei a depender exclusivamente da renda passiva reformulei o fechamento mensal dando ênfase à essa nova situação incluindo algumas novidades como evolução patrimonial frente à inflação e ao dólar, passivos que possuo (no momento só tenho dívida de cartão de crédito) e a criação doque chamo de FUNDO TIO PATINHAS. Além disso a partir desse fechamento farei também o acompanhamento da minha luta para perder peso e um resumo dos fatos relevantes que aconteceram na minha vida pessoal durante o mês que termina.


PATRIMÔNIO vs INFLAÇÃO e DÓLAR

   O patrimônio esse mês teve um crescimento até que surpreendente considerando que a maioria dos ativos recuou, mesmo assim fechei com alta de 0,22% oque equivale à um crescimento de R$8.268,31. Conforme mencionei acima a partir de hoje começo a fazer um acompanhamento minucioso da evolução patrimonial frente à inflação, para isso utilizarei o IPCA para corrigir mensalmente o valor do patrimônio, nesse primeiro momento ainda não é possível observar (mesmo porque o IPCA é sempre divulgado com um certo atraso) mas dentro de mais algum tempo surgirá uma linha vermelha que representa o valor patrimonial teórico corrigido pela inflação. Essa será uma linha mestra que me permitirá saber se meu plano de IF está dando certo ou não, caso eu note que a inflação está corroendo demais meu patrimônio será necessário corrigir a situação para que a Independência Financeira não seja colocada em risco no longo prazo.





   Também a partir desse mês começo a fazer o acompanhamento da evolução patrimonial frente ao dólar, como você pode ver a flutuação do câmbio brasileiro deixa o gráfico bem irregular, ainda sim esse mês minha meta de atingir 1 milhão de dólares foi mantida, espero que o país continue evoluindo e o dólar continue caindo.





ATIVOS E PASSIVOS

   Dei uma pequena reformulada nessa parte do fechamento onde além de detalhar melhor meu portfólio inclui os passivos que possuo (que nesse momento é apenas a dívida do cartão de crédito). Posso dizer que essa é a carteira final de investimentos do Sr.IF uma vez que já recebi tudo que tinha que receber da empresa quando deixei meu emprego e também já reinvesti todos esses recursos segundo minha estratégia (a maior parte foi colocada no mercado americano). Daqui por diante acaba a fase de acumulação e os novos aportes passam a ter o simples objetivo de vencer a inflação.

Ações: R$247.098,15
FIIs: R$1.891.591,33
Tesouro IPCA2050: R$415.904,56
Investimentos no Exterior: R$434.837,87
Imóvel: R$750.000,00
Bitcoin: R$14.342,10
CDB & Poupança:R$ 9.338,38
Conta Corrente: R$ 5.567,34
Dívida no Cartão: (-)R$ 3.043,64

TOTAL: R$3.765.636,08 (USD$1.003.875,15)






RENDA PASSIVA vs GASTOS

   Se esse mês o crescimento patrimonial não foi lá essa coisas já com relação à renda passiva posso dizer que verdadeiramente comecei com o “pé direito” e recebi exatamente R$17.440,89, valor bem superior à média graças à alguns FIIs que pagaram amortização. Esse mês teve ainda o pagamento dos cupons semestrais do Tesouro IPCA+ 2050, conforme já expliquei não contabilizo esse valor dos cupons por inteiro mas sim divido tudo por 6 para ter uma boa ideia de quanto recebo de juros mensalmente deixando a renda passiva mais uniforme e fácil de prever. Recebi líquido dos cupons um total de R$7.855,77 que divido por 6 dá R$1.309,30 por mês.





   Com relação aos gastos esse primeiro mês de IF era para ser “mamão com açúcar”, o plano era o de ficar hospedado na casa dos meus pais no Brasil e apesar de eu ajudar com algumas contas isso me permitiria economizar uma boa grana… como eu disse era para ser “mamão com açúcar”, mas a vida me mostrou que simplesmente não dá para jogar tudo para a alto e se declarar FIRE sem ter uma boa margem entre os gastos projetados e a renda passiva, isso porque imprevistos acontecem! Como relatei no meu post “Acumule riqueza, seja absurdamente generoso e mude a história da sua família” logo na minha primeira semana no Brasil sofri um acidente de carro onde um rapaz encheu a traseira do carro que eu tinha pego emprestado com um parente. Como ele não tinha nem seguro e nem condições de arcar com a franquia do seguro do meu carro acabei “doando” esse valor para ele quando paguei por conta próprio pelo concerto do veículo, R$ 1.250,00. Além desse prejuízo também gastei um valor elevado com a passagem de São Paulo para Bali um vez que a minha ex-empresa se recusou a me mandar diretamente para lá depois que deixei o emprego, mesmo com desconto a passagem ficou em R$1.400,00. E finalmente a partir desse mês arco com o plano de saúde para mim e para Srta.IF, lá se vão mais R$908,00.

   No total gastei R$6.022,38 em fevereiro, considerando que oque eu tinha para viver vindo da renda passiva de janeiro eram R$14.920,55 a margem entre os dois ainda está bem aceitável mesmo tendo que investir 15% dos meus gastos. Já nesse mês de fevereiro a renda passiva disparou e foi à R$17.440,89 então março me parece mais um mês confortável para custear minhas despesas.






FUNDO TIO PATINHAS

   Essa pra mim é a grande novidade dos fechamentos mensais daqui por diante, conforme expliquei no post “Regra dos 15%” meu plano é não só viver da renda do mês anterior como também obrigatoriamente reinvestir 15% dos gastos relativos aos mês anterior afim de vencer a inflação, já o montante que sobrar será colocado de lado em um investimento de alta liquidez para então ser gasto e não acumulado, chamo isso de Fundo Tio Patinhas uma vez que ele será usando para combater a compulsão por guardar dinheiro desnecessariamente.

   Vamos aos números na prática para você entender o conceito, em janeiro recebi de renda passiva R$14.920,55 e os gastos nesse mesmo mês foram de R$7.279,15. Sendo assim em fevereiro eu reinvesti 15% dos meus gastos de janeiro (R$7.279,15 * 15% = R$ 1.091,87), sobraram R$13.828,68 para passar o mês de fevereiro. Como em fevereiro eu “só” gastei R$6.022,38 então o dinheiro que sobrou irá para o Fundo Tio Patinhas para ser usado (provavelmente na Australia, ohhh país caro!). 

   Essa estratégia criará ao longo do tempo um colchão bem confortável pois considerando que a renda passiva de fevereiro foi de R$17.440,89 e os gastos R$6.022,38, terei que reinvestir em março R$ 903,36 que representam 15% dos gastos do mês anterior (R$6.022,38 * 15% = R$ 903,36.) Então sobram liquido R$16.537,53 que somado ao saldo atual do Fundo Tipo Patinhas dá um total de R$24.343,82 para serem gastos em março. Espero não ter enrolado a sua cabeça!rs

   Obviamente se os gastos começarem a ficar elevados o valor do reinvestimento irá subir também, então não tem mágica. Imagine que eu realmente gaste esses mais de 24 mil reais, segundo a regra dos 15% no próximo mês terei que reinvestir mais de R$3.600,00 só para repor a inflação… não dá para simplesmente “abrir a torneira” dos gastos. 

A partir desse mês posto um gráfico da evolução do Fundo Tio Patinhas:






INVESTIMENTOS DO MÊS

   Esse mês vendi um pouco dos dólares que trouxe do deserto e além disso conforme já mencionei acima foram pagos os cupons semestrais do Tesouro IPCA+2050, aproveitei então para fazer a subscrição do FII GGRC11, adquirir um novo FII de shopping que até então não estava na carteira FVPQ11, comprei minhas primeiras ações do Bradesco (tenho o objetivo de investir R$50 mil nesse papel) e finalmente acredite se quiser o Sr.IF investiu na “boa” e velha poupança!rs Escolhi a poupança para manter uma parte do Fundo Tio Patinhas já que tenho quase que certeza de que precisarei desse dinheiro em março devido à viagem para a Austrália. 


INVESTIMENTOS

Dólar = (-)R$7.284,00

FIIs
GGRC11= R$9.919,50 (Subscrição)
FVPQ11 = R$ 5.130,00

Ações
BBDC4= R$ 4.425,00

Renda Fixa
Poupança = R$8.800,00

TOTAL (=) R$ 20.990,50


SAÚDE

   Essa é mais uma seção nova do blog, conforme relatei no meu post “Hora de recuperar a saúde perdida em busca da IF” estou tentando perder peso, adotei a dieta cetogênica e obtive excelentes resultados nas primeiras semanas… depois disso a perda de peso meio que estagnou e estou tendo dificuldades para mater o objetivo de perder 1kg por semana. Agora que estou em Bali vou intensificar a rotina de exercícios e ver se consigo correr atrás do prejuízo. Até o momento desde o dia 17 de janeiro consegui perder um total de 4,8kg, mas como vocês podem ver no gráfico estou me distanciando cada vez mais da meta traçada em azul.





VIDA PESSOAL

   Esse mês que fiquei no Brasil passou voando, já escrevo esse fechamento aqui de Bali e finalmente consigo respirar um pouco e ter um tempo só pra mim… fevereiro teve de tudo, fora oque já relatei no blog com relação ao prejuízo que tive com a batida do carro, minha rotina de exercícios, a visita da Srta.IF ao Brasil e a entrevista dada ao FIRE Drill podcast, teve ainda um fato interessante onde eu quase fui vítima de um golpe ao tentar vender meu Apple Watch no Mercado Livre. Poucos minutos após colocar o produto à venda recebi um e-mail do Mercado Livre dizendo que o produto tinha sido vendido e que o comprador estava efetuado o pagamento através do Mercado Pago, pouco tempo depois recebi a confirmação de que o pagamento havia sido efetuado e que o produto já poderia ser enviado, “infelizmente” era final de semana e eu só poderia enviar o produto na segunda-feira, e essa foi a mina sorte! Pois no dia seguinte recebi uma segunda confirmação do Mercado Livre dizendo que meu produto tinha sido vendido novamente e em seguida recebi mais um e-mail confirmado que o segundo comprador também havia efetuado o pagamento. Na hora eu imaginei que por engano coloquei dois relógios à venda, mas ao fazer o login no site do Mercado Livre notei que o produto não tinha sequer finalizado uma única venda. Foi então que a ficha caiu e percebi que se tratava de um golpe, e eu quase caí! Os golpistas não sei como conseguiram meu endereço de e-mail e enviaram cópias exatas dos formulários de venda e pagamento do Mercado Livre, se a falsa compra não tivesse acontecido durante o final de semana com certeza eu teria enviado o produto e ficaria a ver navios… coisas de Brasil. Fiquem espertos!


   Fico por aqui então meu caro leitor, março começa agitado e estou tentando me adaptar à nova vida em Bali… no momento estou passando apenas 10 dias no país antes de embarcar para minha viagem de dois meses para a Australia onde vou reencontrar a Srta.IF. Assim que der faço novos posts sobre a loucura que tem sido pular de país em país…. Um bom feriado de Carnaval à todos!



Sr.IF

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