Ep26 | Como a crise do Corona Vírus afetou minha Independência Financeira

   Nesse episódio deixarei de lado as habituais entrevistas que costumo fazer para falar um pouco sobre como essa crise (encabeçada pela epidemia do vírus Corona) está afetando não só minhas finanças como também minha rotina de vida.




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Comentários

  1. Fala Luiz,
    Primeiramente que bom que está relativamente tranquilo com essa situação toda.

    Infelizmente, Brasil sendo Brasil, aqui nem máscara tem para os profissionais de saúde. É assim, é confiar no nosso sistema imunológico para sobreviver.

    Agora vamos aos pontos financeiros.
    - Parabéns por alertar as pessoas para não usarem a reserva de emergência. Mas sei que muitos vão fazer isso! Anota ai o que estou falando ... A história não se repete mais rima ....
    Mercado vai dar uma subida (pulo do gato morto), ai vai aparecer neguinho tudo eufórico, e vir o mercado Bear, que vai matar os apressados aos poucos.
    - Quanto aos FIIs / Ações realmente já cairam bastante no Brasil, mas vai piorar (antes que me critique, estou falando no médio prazo), no curto prazo é bem capaz de dar umas alta ai considerável (pulo do gato morto)... Mais recentemente veja o que aconteceu no BTC, galera entrou td eufórica depois do topo histórico no pulo do gato morto, pra vir o mercado Bear que expulsou praticamente todos os otimistas.
    Sem falar que os juros futuros nem começaram a subir pra valer. O dia que você fizer um podcast desanimado com os FIIs vou começar a comprar (brincadeiras a parte, o sentido vale, quando o último otimista estiver jogando a tolha vou lá comprar meus FIIs com DY fantásticos). Depois que os FIIs começaram a pagar menos de 0,7% não comprei mais e fui vendendo ... Como já escrevi, eu sofri na queda dos FIIs em 2012/13 ... Não ia cometer o mesmo erro denovo. Prefiro pagar o imposto que pagar pra ver (cair).
    - O mercado americano caiu sim. Mas está muito caro ainda! Mas você criou a sua estratégia ... Eu vou esperar um bom tempo provavelmente pra comprar lá.
    - No Brasil, embora daqui 2 anos temos eleições, com grandes chances de um governo petista assumir o comando. Passeata pro governo com essa confusão do coronavírus, demora para fechada das fronteiras, sistema de saúde que vai colapsar. Isso sem falar o câmbio, que provavelmente vai piorar muito, com essa política de desvalorização da moeda. Não existe economia forte com moeda fraca!
    - Quanto a questão do caixa. Perfeito SrIF, isso ai, cada "classe de ativo" deve ter seu caixa, esse caixa que vai diminuir a volatilidade, e manter a sua tranquilidade para sobreviver aos mercados Bear.

    Agora uns pontos para os otimistas pensarem.
    Não pensem que a crise vem apenas do coronavírus, ele foi apenas o gatilho ...
    A economia já vinha cambaleando, mas teve o "azar" de ser desencadeada por uma pandemia, que está fazendo a economia parar!.
    Vamos ter anos obscuros para os buy and holders ....

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    1. Por tudo isso que vc falou é que vou abrir mão de aproveitar a oportunidade de investir mais no Brasil e simplesmente focar em criar uma IF lá fora. Está muito tentador comprar por aqui mas como disse o Brasil é para quem tem coração forte. Apenas acho que mesmo com os juros baixos pagos por aqui uma hora os investidores internacionais irão ver o Brasil como barato dada a desvalorização do cambio e a queda da bolsa, quando isso acontecer vai dar uma boa recuperada na bolsa e um forte pressão de queda do dólar.

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    2. Pra quem quer ir embora do país, faz todo sentido investir só lá fora. Vai jogando aos poucos pra fazer preço médio e seja feliz !

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    3. Esse é o plano, mas vai levar décadas se eu não conseguir vender meu imóvel por aqui.

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  2. Opa olha a gente de quarentena aqui.
    Entendo oque está passando Luiz minha carteira também encolheu muito, mas não vendi nada pois estou visando os dividendos e este também foi o meu melhor mês. Felizmente eu tenho oportunidade de trabalhar remoto e vou continuar os aportes pois a reserva de oportunidade já queimei na largada da crise kkkk.

    Forte abraço.

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    1. Eu nem a largada consegui queimar aqui pq decidi que não investirei mais no Brasil... oq está aqui fica e daqui pra frente só la fora.

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  3. O momento é de cautela, estou comprando aos pouquinhos acoes de empresas grandes (Setor de energia e financeiro)...O valor da cota dos fiis despencaram bastante, isso me deixou com o pe atras quanto a esse investimento. Fiz a subscricao de um fii, o BCRI11, peguei 204 cotas ao valor de R$110 cada, ele estava sendo negociado a R$122,00 mas com essa queda toda hoje ele esta cotado a R$87,00. Enviei um e-mail para gestora perguntando se irao fazer alguma coisa, como ajustar o valor da cota da subscricao pra baixo, cancelar a subscricao, etc. Vamos ver se me respondem!!

    É sempre agradavel escutar seu podcast SRIF.

    Muito obrigado

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    1. Esse pânico está com certeza distorcendo o valor dos ativos... alguns FIIs irão sofrer a curto prazo mas nada justifica queda em FIIs com contratos de aluguel de 5 anos por exemplo.

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  4. Só digo uma coisa, daqui 6 meses todos vão estar lamentando não ter comprado ou rebalanceado suas carteiras agora. Descontos assim são raros, principalmente no mercado americano, que na verdade estou torcendo para cair ainda mais, pois não comprei tudo o que queria no meu planejamento !

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    1. Posso estar errado, mas nesse mundo maluco onde tudo acontece cada vez mais rápido não ficarei surpreso se os ciclos das crises também se tornarem cada vez mais curtos porém maios frequentes e intensos. O mundo acelerou muito e talvez o comportamento do mercado também. Como o JL Collins disse na entrevista quando a crise de 1987 aconteceu ele só fiou sabendo no final do dia sobre a queda do mercado, hj em dia acompanhamos em tempo real. Tudo acontece em um piscar de olhos e acredito que isso não seja muito bom para a nossa natureza humana que entra em pânico ao mínimo sinal de mudança.

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    2. Exatamente. Existem estudos sobre isso inclusive. Os trades automatizados e real-time vão ocasionar crashes cada vez maiores, mas de curta duração. Não podemos esperar muito pq com esta volatilidade toda é fácil perder o bonde. Apesar do HeavyMetal apostar que ibov cai ate 50k mas...como ninguém sabe, não esperaremos. Abcs

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    1. PT nunca esteve tão bem na fita... para eles quanto pior melhor. Não duvido que voltem com força nas próximas eleições municipais.

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  6. Ótimo podcast.
    Também estou vendo uma perda considerável (nada comparável a sua perda!!!!). Porém, dormindo tranquilo, uma vez que obedeci ao limite que estabeleci de colocar no máximo 20% do meu patrimônio em RV. Sei que deixei de ter bons rendimentos, mas é o que emocionalmente eu admito e agora não estou enlouquecendo. Na verdade, o durante essas duas semanas, o dia que mais fiquei chateado, foi por ter comprado "pouco" no dia anterior. O que nem precisava, pois voltou a cair ainda mais. Com meu perfil "excessivamente" conservador, estou comprando aos poucos. Ainda não queimei nem 50% dos recursos disponíveis. A tentação é grande e ainda casou de vencer duas aplicações de RF nessa semana. Acredito que depois da recuperação do mercado, isso fique em uns 30% ou um pouco mais. Ai rebalanceio.

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    1. Vc fez o famoso ajuste de tolerância ao risco... cada um tem sua própria tolerância e isso deve se refletir na alocação de ativos. Parece fácil dizer que aguenta o tranco e colocar tudo em RV quando o mercado sobe, mas nessas horas é que descobrimos de verdade qual a nossa verdadeira tolerância ao risco.

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  7. Luís, sua sinceridade é algo que chega a ser bonito de se ouvir. Não é qualquer um que admitiria que está enfrentando a primeira crise, ou que não lembra da crise de 2008 (eu também não kkkk), ou dos erros cometidos como o não rebalanceamento da carteira, entre outros.

    Eu também estou aprendendo muitas coisas com essas quedas imensas na bolsa, e surpreendentemente, eu também estou dormindo bem.

    Continue com os planos, considero esta fase como uma mola propulsora, estamos dando dois passos para trás, para dar um salto maior.

    Um grande abraço.

    Yuka.

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    1. Só me resta aprender com os meus erros, já estou tomando as providencias de criar um sistema de rebalanceamento e assim que as coisas voltarem ao normal colocarei em prática. Tentar fazer isso com essa loucura que está o mercado só vai me trazer stress...

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  8. Este comentário foi removido pelo autor.

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    1. Deve ser gripe comum, lógico que preocupa por conta dessa pandemia mas como não tivemos febre nem um dia optamos por só ficar em casa mesmo.

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  9. Faço marcação a mercado todo final do dia mas acredito que vou parar de fazer em prol de minha sanidade mental. Agora concordo em genero numero e grau que patrimonio é o que temos hoje no fechamento do mercado. Mas o problema maior é até onde vai essa queda. Meu patrimonio nos EUA p.e já caiu uns 20% mesmo considerando a alta do dólar.

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    1. Tem que fazer como vc se sentir melhor, porém fica claro que se vc nem consegue olhar para a sua carteira durante as quedas talvez seja preciso reavaliar sua tolerância ao risco, não acha? Só iremos saber o quanto aguentamos ver o patrimônio cair quando isso efetivamente acontece na prática, difícil mensurar essa tolerância quando tudo sobe sem parar. Seja como for o mais importante é não vender nada agora e nem utilizar dinheiro que não tem (reserva de emergencia ou empréstimos) para investir nessa "oportunidade" que apareceu. Fora isso vale fazer qualquer coisa!rs

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  10. Conheci seu blog através do Blog do Corey do qual sou um grande fã.
    Vi seu Podcast e gostei demais. Vou ver agora outras postagens.

    Parabéns meu caro.

    Qualquer coisa me chame no Instagram ( @minha_independenciaf )
    Abraços,
    S&P
    http://simpleseprospero.blogspot.com/

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    1. Estou louco pra trazer o Corey aqui no podcast! Já convidei ele algumas vezes mas tá difícil convence-lo que seria uma boa ideia!rs

      Blz, o Instagram do SrIF quem posta lá é a minha esposa, já mal dou conta de manter o blog. Mas qualquer coisa estou sempre por aqui.

      Um abraço!

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  11. Muito bacana o podcast, dividir conosco essa experiência. Ainda estou na fazer de acumulação de patrimônio e também senti essa queda. Se tem uma coisa que estou aprendendo com essa crise é quanto a mensuração de risco da carteira. Por sorte do destino no final de janeiro início de fevereiro dei uma rebalanceada na carteira, o que evitou que eu estivesse na mao com alguns ativos de maior risco que sofreriam muito mais nessa crise. O que levo pra mim é que ainda bem que foi agora isso, passar por isso e aprender agora, na faze de acumulação, para evitar quanto estiver na if.
    Sucesso e bons investimentos

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