Toda pessoa FIRE deveria ter a casa própria...
É sempre perigoso fazer afirmações categóricas como a do título desse post, tenho certeza de que muitos leitores não irão concordar com a minha opinião mas de qualquer forma recentemente me caiu a ficha que todo mundo que pretende conquistar a independência financeira e aposentar cedo deveria sim ter uma casa própria.
Alguns irão se espantar bastante ao ouvirem essa afirmação vindo do Sr.IF que sempre reclamou das dores de cabeça que teve por conta do imóvel próprio que ele construiu, para quem não sabe na minha vida pré-FIRE eu segui direitinho o script da corrida dos ratos e gastei uma fortuna construindo uma casa enorme. Parecia que tudo ia muito bem até eu me tocar que construi uma casa muito maior do que precisava e em um lugar que não gostaria de morar para sempre. Para piorar decidi que sairia do país a trabalho e devido ao alto valor do imóvel não consegui vende-lo de jeito algum, a solução foi coloca-lo para alugar e minimizar o prejuízo. Essa experiência foi suficiente para me ensinar que ter uma casa própria engessa a vida do indivíduo e nem sempre é um bom negócio do ponto de vista financeiro. Arrisco a dizer que dificilmente possuir um imóvel próprio será a melhor opção para aquelas pessoas que encontram-se na fase mais produtiva de suas vidas, com o dinamismo das empresas atuais a possibilidade de ser transferido ou mesmo de simplesmente mudar de emprego por conta própria tem grandes chances de exigir da pessoa uma mudança de cidade ou até mesmo de país. Ter a sonhada casa própria logo no início da vida profissional cria um obstáculo desnecessário ao crescimento e desenvolvimento da carreira.
Outro fator importante é que analisando muito friamente os números colocando todos os custos envolvidos com a aquisição da casa própria, dificilmente será vantajoso comprar em vez de alugar. Com excessão dos grandes centros urbanos onde o céu é o limite para o preço dos aluguéis, seus recursos estarão melhor alocados em um investimento financeiro do que em um imóvel. Tome o meu caso por exemplo, minha casa que está avaliada em aproximadamente 750 mil reais e rende apenas R$2.620,00 de aluguel por mês... ou seja, retorno de 0,35% ao mês. Quando se considera o risco do inquilino sair do imóvel de um mês para o outro, custos com manutenção e a incerteza da valorização da propriedade eu estaria em uma situação muito melhor se tivesse colocado esses recursos em Títulos Públicos (para não falar em Fundos Imobiliários).
Correndo quase 10 anos para frente e agora estando FIRE e almejando mais uma vez viver fora do Brasil, notei que essa nova fase que estou vivendo me forçou a repensar o conceito da casa própria. Apesar de continuar achando que a minha casa em particular sempre continuará sendo um mau negócio em termos de retorno financeiro, já não enxergo que ser absolutamente livre e nunca alocar recursos na casa própria seja um mau negócio para todo mundo. Isso porque sempre que eu e a Sra.IF fazemos planos para o futuro e tentamos imaginar contingências para caso esse planos falhem, acabamos inevitavelmente caindo na situação de "voltar ao Brasil e morar na casa que construi". Seja qual for o apocalipse imaginado por nós o simples fato de sabermos que sempre teremos um teto para morar nos dá tranquilidade de ir em frente com os planos mais ousados possíveis.
Pode não parecer, mas deixar o emprego para viver exclusivamente de renda é assustador! Me lembro que meu último dia de trabalho foi uma mistura de alegria com o pavor que um equilibrista deve sentir ao andar pela primeira vez na corda bamba sem rede de proteção, me toquei que a coisa dali pra frente seria para valer e inevitavelmente passei a procura algo para se agarrar caso os planos começassem a não darem certo. Ter muito dinheiro investido ajuda a trazer tranquilidade mas descobri que ter um imóvel próprio me conforta tanto quanto, e por conta disso comecei a repensar meu conceito de que a liberdade plena por não estar amarrado à casa própria é a melhor opção.
Apesar dessa mudança de pensamento ainda sim sei que passei longe da condição ideal quando optei por construir minha casa própria, hoje se fosse começar de novo teria optado por comprar um apartamento confortável, bem localizado, não muito caro e principalmente de fácil locação... trocaria fácil a casa gigante que construi por um apartamentinho desses. Ter um "cantinho" para chamar de meu se as coisas não derem certo, e que ao mesmo tempo não irá pesar no orçamento por ser fácil de alugar me traria mais segurança para por em prática planos mais ousados ainda. Essa casa que possuo hoje é um dos grandes calcanhares de Aquiles da minha independência financeira, seja por conta da incerteza de quanto tempo mais o inquilino permanecerá na casa pagando não só o aluguel como também IPTU e condomínio, mas também pela certeza de que no futuro terei que injetar uma bela grana na propriedade para reforma-la já que casas inevitavelmente envelhecem com o tempo.
Para se ter uma ideia a tempestade perfeita que prejudicaria muito meus planos de independência financeira em Portugal seria o avanço do euro juntamente com meu inquilino não renovando o contrato de aluguem às vésperas de eu deixar o Brasil, prefiro nem pesar nessa possibilidade. Mesmo assim com um bom planejamento e consciência na hora de comprar de um imóvel próprio, acredito que ter o seu cantinho para caso as coisas não derem certo ainda é fundamental para o sucesso de longo prazo da independência financeira e aposentadoria antecipada.
Sr.IF
Alguns irão se espantar bastante ao ouvirem essa afirmação vindo do Sr.IF que sempre reclamou das dores de cabeça que teve por conta do imóvel próprio que ele construiu, para quem não sabe na minha vida pré-FIRE eu segui direitinho o script da corrida dos ratos e gastei uma fortuna construindo uma casa enorme. Parecia que tudo ia muito bem até eu me tocar que construi uma casa muito maior do que precisava e em um lugar que não gostaria de morar para sempre. Para piorar decidi que sairia do país a trabalho e devido ao alto valor do imóvel não consegui vende-lo de jeito algum, a solução foi coloca-lo para alugar e minimizar o prejuízo. Essa experiência foi suficiente para me ensinar que ter uma casa própria engessa a vida do indivíduo e nem sempre é um bom negócio do ponto de vista financeiro. Arrisco a dizer que dificilmente possuir um imóvel próprio será a melhor opção para aquelas pessoas que encontram-se na fase mais produtiva de suas vidas, com o dinamismo das empresas atuais a possibilidade de ser transferido ou mesmo de simplesmente mudar de emprego por conta própria tem grandes chances de exigir da pessoa uma mudança de cidade ou até mesmo de país. Ter a sonhada casa própria logo no início da vida profissional cria um obstáculo desnecessário ao crescimento e desenvolvimento da carreira.
Outro fator importante é que analisando muito friamente os números colocando todos os custos envolvidos com a aquisição da casa própria, dificilmente será vantajoso comprar em vez de alugar. Com excessão dos grandes centros urbanos onde o céu é o limite para o preço dos aluguéis, seus recursos estarão melhor alocados em um investimento financeiro do que em um imóvel. Tome o meu caso por exemplo, minha casa que está avaliada em aproximadamente 750 mil reais e rende apenas R$2.620,00 de aluguel por mês... ou seja, retorno de 0,35% ao mês. Quando se considera o risco do inquilino sair do imóvel de um mês para o outro, custos com manutenção e a incerteza da valorização da propriedade eu estaria em uma situação muito melhor se tivesse colocado esses recursos em Títulos Públicos (para não falar em Fundos Imobiliários).
Correndo quase 10 anos para frente e agora estando FIRE e almejando mais uma vez viver fora do Brasil, notei que essa nova fase que estou vivendo me forçou a repensar o conceito da casa própria. Apesar de continuar achando que a minha casa em particular sempre continuará sendo um mau negócio em termos de retorno financeiro, já não enxergo que ser absolutamente livre e nunca alocar recursos na casa própria seja um mau negócio para todo mundo. Isso porque sempre que eu e a Sra.IF fazemos planos para o futuro e tentamos imaginar contingências para caso esse planos falhem, acabamos inevitavelmente caindo na situação de "voltar ao Brasil e morar na casa que construi". Seja qual for o apocalipse imaginado por nós o simples fato de sabermos que sempre teremos um teto para morar nos dá tranquilidade de ir em frente com os planos mais ousados possíveis.
Pode não parecer, mas deixar o emprego para viver exclusivamente de renda é assustador! Me lembro que meu último dia de trabalho foi uma mistura de alegria com o pavor que um equilibrista deve sentir ao andar pela primeira vez na corda bamba sem rede de proteção, me toquei que a coisa dali pra frente seria para valer e inevitavelmente passei a procura algo para se agarrar caso os planos começassem a não darem certo. Ter muito dinheiro investido ajuda a trazer tranquilidade mas descobri que ter um imóvel próprio me conforta tanto quanto, e por conta disso comecei a repensar meu conceito de que a liberdade plena por não estar amarrado à casa própria é a melhor opção.
Apesar dessa mudança de pensamento ainda sim sei que passei longe da condição ideal quando optei por construir minha casa própria, hoje se fosse começar de novo teria optado por comprar um apartamento confortável, bem localizado, não muito caro e principalmente de fácil locação... trocaria fácil a casa gigante que construi por um apartamentinho desses. Ter um "cantinho" para chamar de meu se as coisas não derem certo, e que ao mesmo tempo não irá pesar no orçamento por ser fácil de alugar me traria mais segurança para por em prática planos mais ousados ainda. Essa casa que possuo hoje é um dos grandes calcanhares de Aquiles da minha independência financeira, seja por conta da incerteza de quanto tempo mais o inquilino permanecerá na casa pagando não só o aluguel como também IPTU e condomínio, mas também pela certeza de que no futuro terei que injetar uma bela grana na propriedade para reforma-la já que casas inevitavelmente envelhecem com o tempo.
Para se ter uma ideia a tempestade perfeita que prejudicaria muito meus planos de independência financeira em Portugal seria o avanço do euro juntamente com meu inquilino não renovando o contrato de aluguem às vésperas de eu deixar o Brasil, prefiro nem pesar nessa possibilidade. Mesmo assim com um bom planejamento e consciência na hora de comprar de um imóvel próprio, acredito que ter o seu cantinho para caso as coisas não derem certo ainda é fundamental para o sucesso de longo prazo da independência financeira e aposentadoria antecipada.
Sr.IF